Кредитование – это не просто выдача денег клиенту. Если вы еще не имели дела с кредитами, будьте готовы получить деньги не в день обращения в кредитную организацию. Кредитование разделено на несколько этапов:
Составление заявки
Для того, чтобы подать заявку, необходимо обратиться в банк к кредитному специалисту. В некоторых банках имеется возможность дистанционного заполнения заявки на бланке официального сайта. В кредитной заявке указываются следующие сведения:
- цель кредита;
- валюта;
- сумма кредита;
- вид кредита и срок его погашения;
- порядок погашения кредита;
- предполагаемое обеспечение.
Под обеспечением понимается подтверждение платежеспособности, залоговое имущество, поручительство и другие гарантии выплаты кредита. Также могут быть предъявлены депозиты и ценные бумаги.
Анализ кредитоспособности заемщика
На этом этапе анализируется и качество составления кредитной заявки. И начинается этот этап с рассмотрения правоустанавливающих документов. Также на этом этапе осуществляется анализ кредитной истории заемщика. Благоприятная кредитная история – гарантия быстрого и беспроблемного получения кредита.
Если активы заемщика не подтверждены, а кредитная история испорчена, с большей долей вероятности в кредите откажут.
Оформление кредита
В случае одобрения заявки составляется кредитный договор, который заемщик подписывает в банке в присутствии специалиста. Кредитный договор предполагает подробное указание условий кредита(проценты, сроки и способ погашения и т.д.), способы проверки обеспечения и другие важные моменты.
Оформить кредитный договор можно только в письменной форме в банке, дистанционное подписание невозможно по закону.
Прежде чем подписать договор, необходимо задать интересующие вопросы, поскольку после подписания договора его условия нельзя изменить.
Погашение кредита
Полученные средства выплачиваются в оговоренные сроки в указанной сумме с процентами. Банк проводит кредитный мониторинг, обеспечивая себе гарантии погашения долга. Если долг по каким-то причинам не был погашен, принимаются меры.
Стоит знать, что клиент банка имеет право реструктурировать долг, если по каким-то причинам он потерял платежеспособность – можно взять отсрочку или заморозить кредит. Также можно договориться о небольшой отсрочке разовой выплаты. Этот момент необходимо зарегистрировать, явившись в банк лично – в противном случае коллекторы начнут звонить вам.
Кредитный кооператив
Выше представлены этапы кредитования в банке. Кредитный кооператив также выдает кредиты, однако в данном случае порядок другой. В первую очередь необходимо стать членом кредитного кооператива. Для этого берется небольшой вступительный взнос.
Подтверждение платежеспособности необходимо и при займах в кредитном кооперативе, однако для пайщика при целевом использовании денежных средств этот процесс проходит быстрее. Также имеется возможность, как и в банке, открывать вклады под проценты.
